El seguro y su relación actual con la crisis del Covid-19
Vamos a comentar dos aspectos, la respuesta en los distintos
ramos y los planteamientos a futuro en los que ahora mismo se está trabajando.
Partimos de que las pandemias son un riesgo generalmente
excluido en las coberturas de los contratos y ramos del seguro.
.- En lo relacionado al Ramo de
Vida Riesgo no hay exclusión, los siniestros se cubren sin problemas por
cualquier aseguradora en las garantías principales de Fallecimiento e
Invalidez. No ocurre lo mismo en coberturas complementarias como la de Enfermedades
Graves, en la que no se incluye el Covid-19.
.- En el Ramo de accidentes no
hay caso al no cubrir enfermedades ni en contratación directa ni como
complementaria en otros contratos.
.- En el Ramo de Salud la influencia es
innegable. Por un lado, los centros están al servicio o las órdenes de la
Sanidad Pública, así, las otras patologías, salvo graves, se están retrasando. Por
otro, en caso de infección dan cobertura a las pruebas diagnósticas, que si son
positivas se estará a lo marcado por Sanidad en tratamiento y atención.
.- El Ramo de Decesos da
cobertura sin limitación, pero trámites y procesos están saturados, recargados
y cada vez más retrasados. Además, se están produciendo reclamaciones de primas
no consumidas por las coberturas suscritas y no realizadas (velatorios, ceremonias,
etc).
.- En los Ramos de Daños
materiales y Responsabilidad no hay aplicación, ni por inhabilitaciones ni por
pérdida de beneficios, ya que la indemnización en estos casos está ligada a la
ocurrencia de un suceso cubierto por las pólizas y, ya se ha comentado, que las
pandemias son riesgos excluidos.
.- Los contratos de Impago de
Alquiler están modificando sus
respuestas en incidencias, como no podría ser de otro modo, atendiendo a las
indicaciones dictadas por el Gobierno. Así se ajustan primas si se renegocian
importes, se respetan plazos de reclamación relegándose hasta 6 meses, etc.
.- Por último, el Ramo de
Asistencia en Viaje, a pesar de los cierres de fronteras, dificultades con los
vuelos, intervención de Embajadas y Consulados, etc., esta respondiendo en su
clausulado -repatriaciones, viajes accesorios, prolongaciones de estancia, etc-
siempre hasta los límites establecidos en los contratos.
De cara al futuro, se están estudiando las posibilidades
para dar cobertura a situaciones similares, bien con un nuevo importe de prima
recaudado para un futuro organismo oficial similar al Consorcio de Compensación
de Seguros, que permita ir generando un colchón económico a futuro, bien
mediante la creación de un POOL similar al actual de Riesgos Atómicos, con
contratos específicos privados que den cobertura a este tipo de siniestralidad
particular.
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